С недавних пор открытие счета в болгарских банках стало проблемой для многих иностранцев. С чем это связано, и что можно сделать для исправления ситуации?
В последнее время изменилась политика банков в отношении открытия счетов болгарским фирмам с иностранными управителями и учредителями, а также и физическим лицам — иностранцам. Открытие счета стало настоящей проблемой для тех, кто не является резидентом Болгарии, не имеет вида на жительство и даже не находится в процессе его оформления. Более того, участились случаи закрытия ранее открытых счетов. При этом банковские работники не дают никаких объяснений, в лучшем случае ссылаясь на внутренние распоряжения.
Что происходит?
После принятия Правилника (положения о применении норм) к Закону о мерах против отмывания денег болгарские банки получили строгие указания о предельно внимательном отношении к иностранным клиентам. Финансовые учреждения одними из первых должны принять внутренние регламенты в исполнение Закона, по которым обязаны проводить сложные многоступенчатые проверки множества операций, которые могут быть подозрительными – прежде всего, это международные транзакции.
Это привело к тому, что банки (по крайней мере, большинство их них) решили перестраховаться и вообще не связываться с подозрительными иностранными клиентами, видя в каждом потенциальный источник проблем. Хотя в законе нет никаких запретов на этот счет, иностранцам часто отказывают в открытии счетов или закрывают счета, если на них поступают средства, происхождение которых кажется неясным.
Уже сейчас практически невозможным стало открытие банковского счета в Болгарии для фирм с участием граждан Эстонии и Анголы. В списке повышенного риска клиенты из других стран Балтии, а также компании, получающие поступления из России и Китая. Любые транзакции считаются сомнительными, если в них участвуют «государства с высоким риском», не входящие в состав ЕС. Под подозрение попали и все юридические и физические лица, использующие виртуальные валюты.
Те немногие банки, которые еще продолжают открывать счета иностранцам, обычно отказывают в предоставлении услуги онлайн-банкинга за пределами Болгарии, а в некоторых случаях – и на территории страны. Практически невозможным стало открытие счетов по доверенности компаниям, учредителями которых являются иностранные граждане.
Пока еще болгарская фирма для продолжения работы имеет возможность открыть счет не только в Болгарии, но и в любой другой стране ЕС, которая это допускает. Однако следует учесть, что Директива ЕС против отмывания денег привела к тому, что сейчас идет стремительное объединение всех данных о счетах в странах ЕС в единую централизованную систему, к которой присоединяется и Болгария.
Что делать нерезидентам Болгарии
Управителям и учредителям болгарских фирм, которые до сих пор не оформили вид на жительство в стране, следует срочно начать процедуру оформления, если есть такая возможность. В противном случае велик риск, что работа компании будет блокирована, поскольку возможность открытия счетов фирмам с участием нерезидентов может полностью быть ограничена уже к концу мая 2019 года. Не исключено также внезапное закрытие уже существующих счетов, если в банк поступит информация о том, что у клиента нет разрешения на продолжительное пребывание в Болгарии или он не находится в процедуре его оформления.
Что ждет болгарских резидентов
Может показаться, что тем, кто постоянно проживает в Болгарии, никакие сложности не грозят. Однако это не так, и резиденты тоже могут столкнуться с неприятными неожиданностями. Необходимо обратить внимание на поступления денег на личные счета: в соответствии с новым законом налогом могут облагаться даже подарки или финансовая помощь, если она покажется проверяющим органам недостаточно убедительно обоснованной. Таким образом, необходимо запастись доказательствами, что помощь была оказана в форс-мажорных ситуациях.
Важно, что проверки могут проводиться не только за минувший срок, но и за более ранние годы (до 5 лет), поэтому при наличии поступлений средств, которые не подпадают под необлагаемые по закону, лучше упомянуть о них в Декларации о доходах физлица в апреле месяце и заплатить все положенные налоги. Это в любом случае обойдется дешевле, чем уплата штрафов при обнаружении незадекларированных доходов контролирующими органами.
Причины происходящего
Почему ситуация с банками так осложнилась в последние месяцы? Можно предположить, что проблемы вызваны с планируемым вступлением Болгарии в Шенген. Этот шаг предполагает точное выполнение всех Директив Европейского Союза, в том числе и тех, которым ранее не уделялось должного внимания. Есть вероятность, что после вступления в Шенген ситуация нормализуется, и обстановка станет более спокойной.
В то же время неизвестно, насколько может затянуться этот процесс. Кроме того, нельзя предположить, будет ли в дальнейшем меняться политика банков, поскольку контроль финансовых структур становится все строже, и банки по возможности стараются избегать рисков. По этой причине лучше не откладывать получение ВНЖ, тем более, что эта процедура требует времени и тоже постепенно усложняется.
Стоит учесть, что статус законного пребывания в стране не только облегчает взаимодействие с банками, но и дает другие преимущества. Кроме того, можно оформить налоговую резиденцию в Болгарии, получить удостоверение налогового резидента и платить налоги только здесь. Компания «Болгарский Эксперт» поможет в оформлении всех необходимых документов и окажет необходимую юридическую поддержку в оформлении любого статуса пребывания в Болгарии при наличии законных оснований для его получения.
Декларация о реальных собственниках
Проект изменений Закона об иностранцах
