Откриване на сметки за чужденци. Какво се случва?

В последно време се промени политиката на банките по отношение на откриването на сметки на български фирми с чуждестранни управители и учредители, както и на физически лица — чужденци. Откриването на сметка се превърна в истински проблем за тези, които не са резиденти на България, нямат разрешение за пребиваване и дори не са в процес на неговото оформяне. Нещо повече, зачестиха случаите на закриване на вече открити сметки. При това банковите служители не дават никакви обяснения, в най-добрия случай се позовават на вътрешни разпореждания.

Какво се случва?

След приемането на Правилника (за прилагане на нормите) към Закона за мерките срещу изпирането на пари българските банки получиха строги указания за изключително внимателно отношение към чуждестранните клиенти. Финансовите институции са едни от първите, които трябва да приемат вътрешни правила в изпълнение на Закона, съгласно които са длъжни да извършват сложни многостепенни проверки на множество операции, които могат да бъдат подозрителни — преди всичко това са международните транзакции.

Това доведе до това, че банките (поне повечето от тях) решиха да се презастраховат и изобщо да не се обвързват с подозрителни чуждестранни клиенти, виждайки във всеки от тях потенциален източник на проблеми. Макар че в закона няма никакви забрани по този въпрос, на чужденците често се отказва откриване на сметки или сметките им се закриват, ако по тях постъпват средства, чийто произход изглежда неясен.

Още сега откриването на банкова сметка в България стана практически невъзможно за фирми с участие на граждани на Естония и Ангола. В списъка с повишен риск са клиентите от другите балтийски страни, както и компаниите, получаващи постъпления от Русия и Китай. Всякакви транзакции се смятат за съмнителни, ако в тях участват „държави с висок риск“, които не влизат в състава на ЕС. Под подозрение попаднаха и всички юридически и физически лица, използващи виртуални валути.

Онези малко на брой банки, които все още продължават да откриват сметки на чужденци, обикновено отказват да предоставят услугата онлайн банкиране извън България, а в някои случаи — и на територията на страната. Практически невъзможно стана откриването на сметки по пълномощно на компании, чиито учредители са чуждестранни граждани.

Засега българската фирма има възможност за продължаване на работата си да открие сметка не само в България, но и във всяка друга страна от ЕС, която допуска това. Следва обаче да се има предвид, че Директивата на ЕС срещу изпирането на пари доведе до това, че сега върви стремително обединяване на всички данни за сметките в страните от ЕС в единна централизирана система, към която се присъединява и България.

Какво да правят нерезидентите на България

Управителите и учредителите на български фирми, които досега не са оформили разрешение за продължително пребиваване в страната, следва спешно да започнат процедурата по оформянето му, ако имат такава възможност. В противен случай съществува голям риск работата на компанията да бъде блокирана, тъй като възможността за откриване на сметки на фирми с участие на нерезиденти може да бъде напълно ограничена още към края на май 2019 година. Не е изключено и внезапно закриване на вече съществуващи сметки, ако в банката постъпи информация, че клиентът няма разрешение за продължително пребиваване в България или не е в процедура по неговото оформяне.

Какво очаква българските резиденти

Може да изглежда, че на тези, които постоянно живеят в България, не им се налагат никакви затруднения. Това обаче не е така и резидентите също могат да се сблъскат с неприятни изненади. Необходимо е да се обърне внимание на постъпленията на пари по личните сметки: в съответствие с новия закон с данък могат да се облагат дори подаръци или финансова помощ, ако тя се стори на проверяващите органи недостатъчно убедително обоснована. По този начин е необходимо да се запасите с доказателства, че помощта е била оказана при форсмажорни ситуации.

Важно е, че проверки могат да се извършват не само за изминалия срок, но и за по-ранни години (до 5 години), затова при наличие на постъпления на средства, които не попадат сред необлагаемите по закон, е по-добре те да бъдат споменати в Декларацията за доходите на физическото лице през месец април и да бъдат платени всички дължими данъци. Това във всеки случай ще излезе по-евтино, отколкото плащането на глоби при откриване на недекларирани доходи от контролиращите органи.

Причини за случващото се

Защо ситуацията с банките се усложни толкова през последните месеци? Може да се предположи, че проблемите са предизвикани от планираното присъединяване на България към Шенген. Тази стъпка предполага точно изпълнение на всички Директиви на Европейския съюз, включително и на онези, на които преди това не е било отделяно нужното внимание. Има вероятност след присъединяването към Шенген ситуацията да се нормализира и обстановката да стане по-спокойна.

В същото време не е известно колко може да се проточи този процес. Освен това не може да се предположи дали в бъдеще ще се променя политиката на банките, тъй като контролът върху финансовите структури става все по-строг и банките по възможност се стараят да избягват рисковете. По тази причина е по-добре да не се отлага получаването на разрешение за продължително пребиваване, още повече че тази процедура изисква време и също постепенно се усложнява.

Струва си да се има предвид, че статутът на законно пребиваване в страната не само улеснява взаимодействието с банките, но и дава други предимства. Освен това може да се оформи данъчна резидентност в България, да се получи удостоверение за данъчен резидент и да се плащат данъци само тук. Компания „Български Експерт“ ще помогне при оформянето на всички необходими документи и ще окаже нужната юридическа подкрепа при оформянето на всякакъв статут на пребиваване в България при наличие на законни основания за неговото получаване.

Регистрация на фирма в България

Счетоводно обслужване

Декларация за действителните собственици

Проект за изменения на Закона за чужденците

За защитата на личните данни